Allianz Twoje Życie bezterminowe ubezpieczenie na życie

Ubezpieczenie na życie i zdrowie firmy Alianz to produkt, który umożliwia zabezpieczenie przyszłości klienta, ukierunkowane na ochronę zdrowia i życia. Towarzystwo ubezpieczeniowe umożliwia również rozbudowę pakietu standardowego o umowy dodatkowe, chroniące również bliskich ubezpieczonego. Czy ubezpieczenie na życie Allianz Twoje Życie gwarantuje dobrą ochronę ubezpieczeniową?

Firma Elvia Travel Insurance zostaÅ‚a utworzona w 1950 roku w Szwajcarii, jej zaÅ‚ożycielami byli pionierzy ubezpieczeÅ„ podróżnych. W 1974 roku we Francji powstaÅ‚a SACNAS – Mondial Assistance, która sprawia, że rynek usÅ‚ug podróżnych zyskuje nowe oblicze. Już w tym czasie firma oferowaÅ‚a, oprócz ubezpieczeÅ„ podróżnych,  także dodatkowe usÅ‚ugi tj. pomoc dla samochodu i pomoc medycznÄ…. Do poÅ‚Ä…czenia obu firm doszÅ‚o w 2000 roku. Tak powstaÅ‚a Allianz.

Współpraca grupy Allianz z polskim rynkiem trwa już od 1991 roku. Na początku polscy klienci byli obsługiwani przez Centrum Operacyjne w Paryżu, dopiero w 1991 roku zostało uruchomione samodzielne biuro w Warszawie, wtedy jeszcze pod marką Elvia Assistance. W grudniu 2003 roku firma Mondial Assistance otrzymała licencję na działalność ubezpieczeniową w Polsce. Obecnie grupa Allianz ma w Polsce ponad 6,5 mln klientów. Oferuje ubezpieczenia komunikacyjne, polisy turystyczne, zabezpieczenie nieruchomości oraz ochronę życia i zdrowia.

Kto może przystąpić do ubezpieczenia Allianz Twoje Życie?

Polisa na życie i zdrowie Allianz to produkt, który oferuje bezterminową ochronę. Oznacza to, że ubezpieczony opłaca składki w określonym terminie, natomiast ochrona ubezpieczeniowa może działać dożywotnio. Zakres ochrony może objąć 10 osób. Umowa jest zawierana na minimum 10 lat. Z oferty może skorzystać każdy, kto ma ukończone 18 lat i nieskończone 66 lat. Dodatkowo umową ubezpieczenie mogą być objęci bliscy ubezpieczonego, w tym żona, mąż, partner oraz dzieci.

Ile wynosi suma ubezpieczenia na życie? Jakie jest maksymalne wsparcie finansowe?

Allianz ubezpieczenie na życie i zdrowie to polisa umożliwiająca wsparcie finansowe i pomoc w trudnych sytuacjach życiowych jak śmierć, choroba czy utrata pracy.

W ramach polisy Twoje Å»ycie i zdrowie każdy główny ubezpieczony jest objÄ™ty ochronÄ… przez caÅ‚e życie, a suma ubezpieczenia wynosi 50 000 zÅ‚ lub wiÄ™cej. Dodatkowo osoba podpisujÄ…ca umowÄ™ ubezpieczenia może wskazać co najmniej 10-letni okres od poczÄ…tku umowy, w którym potrzebuje wyższego zabezpieczenia, np. z powodu spÅ‚aty kredytu lub do czasu przejÅ›cia na emeryturÄ™. Etap taki w polisie na życie nazywany jest „Okresem Podwyższonej Ochrony”. Natomiast w razie poważnej choroby (np. raka) ubezpieczony może otrzymać nawet 1 000 000 zÅ‚ rekompensaty, która może zostać wykorzystane na leczenie i utrzymanie rodziny. W przypadku potrzeby leczenia za granicÄ… ubezpieczyciel sfinansuje koszty do 2 000 000 euro.

Ubezpieczony może rozszerzyć ochronÄ™ ubezpieczenia o swoich bliskich i wybrać pakiet dodatkowy „Rodzinne ubezpieczenie na życie i zdrowie” z sumÄ… ubezpieczenia do 150 000 zÅ‚. DziÄ™ki takiej polisie chronione jest życie bliskich, zyskujÄ… oni także zabezpieczenie finansowe od skutków wypadków, leczenia szpitalnego, poważnych chorób, a partner jest chroniony również w przypadku niezdolnoÅ›ci do pracy.

W przypadku polisy dodatkowej, chroniącej zdrowie ubezpieczonego, może on liczyć na:

• nawet 500 zÅ‚ Å›wiadczenia za dzieÅ„ pobytu w szpitalu;
• Å›wiadczenie rekonwalescencyjne za pobyt w szpitalu, który trwaÅ‚ nieprzerwanie przez 14 dni;
• możliwość ubezpieczenia dziecka i partnera.

W przypadku polisy obejmującej niezdolność do pracy ubezpieczony może otrzymać świadczenie w kwocie do 1 000 000 zł.

Jaki jest zakres ochrony ubezpieczenia Twoje życie i zdrowie Allianz?

Podstawowy zakres ubezpieczenia Twoje życie obejmuje życie ubezpieczonego. WypÅ‚ata Å›wiadczenia zostanie zrealizowana po Å›mierci ubezpieczonego. Polisa może zostać rozszerzona o ochronÄ™ dodatkowÄ… – zdrowotnÄ… i wypadkowÄ….

Ubezpieczenie na życie i zdrowie obejmuje ochroną życie i zdrowie ubezpieczonego. Zakres ochrony obejmuje:

• 45 poważnych zachorowaÅ„ dorosÅ‚ych, m.in. nowotwór zÅ‚oÅ›liwy, udar mózgu, zawaÅ‚ serca, pomostowanie aortalno-wieÅ„cowe (bypass), schyÅ‚kowa niewydolność nerek, przeszczep narzÄ…dów itp.;
• 20 poważnych zachorowaÅ„ dzieci, m.in. nowotwór zÅ‚oÅ›liwy, cukrzyca typu 1, Å‚agodny nowotwór mózgu, zapalenia opon mózgowo-rdzeniowych itp.

Ubezpieczenie dodatkowe w razie niezdolności do pracy obejmuje całkowitą niezdolność ubezpieczonego do wykonywania jakiejkolwiek aktywności zarobkowej. Całkowita niezdolność musi:

• rozpocząć siÄ™ w czasie ochrony ubezpieczeniowej i wystÄ…pić z powodu rozstroju zdrowia lub uszkodzenia ciaÅ‚a, które nastÄ…piÅ‚y w trakcie objÄ™cia ubezpieczonego ochronÄ…;
• trwać w czasie ochrony ubezpieczeniowej nieprzerwanie przez 12 miesiÄ™cy, a po zakoÅ„czeniu tego okresu na podstawie badaÅ„ i wiedzy medycznej mieć charakter trwaÅ‚y oraz nieodwracalny.

Umowa dodatkowa „Na zdrowie”, obejmujÄ…ca leczenie w szpitalu, chroni zdrowie ubezpieczonego. Polisa ta obejmuje m.in.:

• standardowe leczenie medyczne;
• leczenie medyczne SOR;
• leczenie medyczne ambulatoryjne;
• okolicznoÅ›ci, które powodujÄ… wypÅ‚atÄ™ Å›wiadczeÅ„ lekowych.

Pakiet Medyczny „BÄ…dź zdrów” obejmuje:

• korzystanie z usÅ‚ug Medycznych w okreÅ›lonych Placówkach Medycznych;
• brak możliwoÅ›ci pracowania po nieszczęśliwym wypadku ubezpieczonego;
• Å›mierć ubezpieczonego;

Umowa dodatkowo „Leczenie za granicÄ…” obejmuje:

• dostÄ™p do zagranicznej Drugiej Opinii Medycznej;
• rekompensatÄ™ kosztów leczenia za granicÄ…;
• organizacjÄ™ i pokrycie kosztów leczenia;
• wypÅ‚atÄ™ Å›rodków za każdy dzieÅ„ pobytu w szpitalu.

Wady i zalety polisy na życie Twoje Życie Allianz

Polisa na życie i zdrowie Allianz umożliwia zapewnienie najbliższym dostatniego życia w momencie, gdy zabraknie ubezpieczonego. Świadczenie wypłacane w ramach ubezpieczenia na życie stanowi wsparcie finansowe niezbędne w trudnych chwilach, zwłaszcza wtedy, gdy zabraknie kogoś z bliskiej rodziny lub dojdzie do nieszczęśliwego wypadku czy też choroby. W zależności od wybranego zakresu ochrony ubezpieczony i jego rodzina mogą liczyć na wsparcie finansowe w różnych zdarzeniach losowych, jakie mogą pojawić się w pracy, na drodze lub na skutek choroby.

Za niewielką składkę miesięczną (50 zł lub więcej w zależności od wybranego rozszerzenia) ubezpieczony zyskuje ochronę dostosowaną do swoich potrzeb. Dzięki polisie może chronić siebie i bliskich. To idealne rozwiązanie, gdy chcemy chronić swoje dziecko lub dzieci na wypadek śmierci jednego albo obojga rodziców. W sytuacji, gdy zostanie ono pod opieką dziadków, pieniądze wypłacone w ramach ubezpieczenia będą bardzo potrzebne i pozwolą mu na kształcenie, realizację planów oraz wkroczenie w dorosłość pewnym krokiem.

Dodatkowo dobierajÄ…c do polisy na życie pakiet „Zdrowie”, ubezpieczony zapewnia sobie ochronÄ™ w niespodziewanych sytuacjach życiowych jak wypadek, choroba, chwilowa niedyspozycja. DziÄ™ki ubezpieczeniu klient może zabezpieczyć siÄ™ przed obciążajÄ…cymi rachunkami za opiekÄ™ zdrowotnÄ…, a także otrzymać pomoc w profilaktyce i rehabilitacji. Polisa chroni również ubezpieczonego, gdy ten bÄ™dzie niezdolny do pracy.

Ubezpieczenie na życie grupowe, czyli zawierane u pracodawcy, charakteryzuje się niższą składką, co jednocześnie przekłada się na niską sumę ubezpieczenia. Inaczej jest przy zawieraniu umowy ubezpieczenia indywidualnego, wtedy ubezpieczony sam określa wysokość sumy ubezpieczenia. Niestety, wiążę się to z wyższą składką. Dodatkowo zawierając umowę ubezpieczenia na życie, warto sprawdzić zakres ubezpieczenia, dowiedzieć się, kiedy przysługuje świadczenie i zapoznać się z OWU (Ogólne Warunki Ubezpieczenia).

Jak długo trwa ochrona ubezpieczeniowa?

Ubezpieczenie na życie Allianz Twoje Zdrowie jest polisą dobrowolną i indywidualną na całe życie. Podstawowa umowa jest zawierana na rok z możliwością przedłużenia na kolejny rok. Dodatkowe umowy ubezpieczenia dotyczące zdrowia, leczenia za granicą, ubezpieczenia komunikacyjnego lub następstw nieszczęśliwych wypadków (NNW) również zawierane są na okres roku i mogą być przedłużone na kolejne 12 miesięcy.

Ochrona ubezpieczeniowa obejmująca ubezpieczonego kończy się:

• gdy minie okres obowiÄ…zywania umowy;
• w chwili Å›mierci ubezpieczonego;
• gdy otrzymamy oÅ›wiadczenie o wypowiedzeniu umowy;
• gdy zostanie rozwiÄ…zana umowa.

Ile kosztuje ubezpieczenie Twoje Życie Allianz?

Składka polisy Twoje Życie Allianz zależy od wielu czynników. Należą do nich m.in. wiek osoby ubezpieczonej, wysokość wybranej sumy ubezpieczenia oraz oceny ryzyka ubezpieczeniowego dokonanej przez towarzystwo ubezpieczeniowe. Składkę ubezpieczeniową należy wpłacać co miesiąc na konto bankowe ubezpieczyciela. Minimalna wysokość składki za standardowe ubezpieczenia Twoje Życie wynosi 50 zł miesięcznie. Natomiast minimalna składka za kolejną osobę ubezpieczoną wynosi 25 zł miesięcznie. Składki za umowy dodatkowe, czyli rozszerzenia należy opłacać łącznie ze składką za umowę podstawową. W przypadku polisy na życie z funduszem kapitałowym regularna składka kapitałowa wynosi 50 zł, natomiast dodatkowa składka kapitałowa przy polisie z planem kapitałowym może wynieść 500 zł i może być wpłacona w dowolnym terminie.

W jakich sytuacjach ubezpieczonemu nie przysługuje świadczenie?

Towarzystwo ubezpieczeniowe nie wypłaci świadczenia w przypadku, gdy śmierć ubezpieczonego nastąpi w wyniku:

• samobójstwa (w ciÄ…gu 2 lat od zawarcia umowy);
• aktu terroryzmu. JeÅ›li ubezpieczony uczestniczyÅ‚ w nim jako sprawca, pomocnik lub podżegacz albo wykonywaÅ‚ obowiÄ…zki sÅ‚użbowe w ramach struktur wojskowych lub sÅ‚użb, których zadania polegaÅ‚y na zapewnieniu porzÄ…dku albo bezpieczeÅ„stwa publicznego.

W przypadku umowy dodatkowej, obejmującej ochroną zdrowie ubezpieczonego, towarzystwo ubezpieczeniowe nie dokona wypłaty odszkodowania w przypadku:

• poważnego zachorowania. JeÅ›li wystÄ…pi ono w ciÄ…gu pierwszych 90 dni ochrony z tytuÅ‚u umowy dodatkowej i nie jest nastÄ™pstwem Nieszczęśliwego Wypadku,
• zachorowania na nowotwór zÅ‚oÅ›liwy w stadium przedinwazyjnym. JeÅ›li ubezpieczony w okresie 12 miesiÄ™cy przed wystÄ…pieniem tego nowotworu wypÅ‚aciÅ‚ pieniÄ…dze za inny nowotwór zÅ‚oÅ›liwy;
• gdy ubezpieczony umiera w wyniku poważnego zachorowania, które wystÄ…piÅ‚o w ciÄ…gu 30 dni na skutek sepsy, niedokrwistoÅ›ci, nowotworu zÅ‚oÅ›liwego itp.

Świadczenie nie zostanie wypłacone, gdy poważne zachorowanie wystąpiło na skutek:

• spożycia alkoholu, zażywania narkotyków, substancji lub Å›rodków dziaÅ‚ajÄ…cych na centralny ukÅ‚ad nerwowy, o ile Å›rodków tych nie przepisaÅ‚ lekarz;
• ujawnionego w dokumentacji medycznej nadużywania alkoholu, leków, narkotyków lub innych substancji szkodliwych dla zdrowia;
• wyczynowego lub zawodowego uprawiania sportu, udziaÅ‚u w zajÄ™ciach zwiÄ™kszonego ryzyka utraty życia lub zdrowia;
• aktywnoÅ›ci zarobkowej lub zawodowej zwiÄ…zanej z uprawianiem sportu, która zwiÄ™ksza prawdopodobieÅ„stwo wystÄ…pienia poważnego zachorowania.

Czy warto kupić w Allianz ubezpieczenie na życie Twoje Życie?

Ubezpieczenie Twoje życie i zdrowie to kompleksowa ochrona dla całej rodziny. Podpisując umowę bezterminowego ubezpieczenia na życie, ubezpieczony może dodatkowo objąć ochroną zdrowie swoje, jak również bliskich. Dzięki szerokiej ofercie pakietów dodatkowych może on bez problemu dostosować polisę do swoich potrzeb.

Ubezpieczenia na życie oferują wypłatę rekompensaty w chwili śmierci ubezpieczonego. Dzięki temu zapewnione są środki dla rodziny, dziecka, gdy zabraknie osoby utrzymującej dom. Podpisując umowę i opłacając składki na ubezpieczenie na życie, ubezpieczony wybiera finansowe zabezpieczenie na wypadek zdarzeń losowych.

Decydując się dodatkowo na pakiet zdrowie w wersji rodzinnej, ubezpieczony zapewnia sobie i bliskim opiekę zdrowotną oraz dostęp do prywatnej opieki medycznej i wizyt domowych. Może liczyć na wypłatę świadczenia w przypadku pobytu w szpitalu, a także na środki potrzebne na zakup leków.

Ubezpieczenie na życie i zdrowie Allianz zapewnia kompleksową ochronę oraz opiekę ubezpieczonemu i jego bliskim. To rozwiązanie, które umożliwia wsparcie finansowe w przypadku śmierci ubezpieczonego, ale nie tylko. Może także wspomóc go w przypadku niezdolności do pracy czy ciężkiego zachorowania. Zawarcie umowy ubezpieczeń Allianz życie gwarantuje bezpieczne życie dla ubezpieczonego i jego bliskich.