Ubezpieczenie na życie na 100 tys. zł. Wysokość składki

Ubezpieczenie na życie to produkt coraz bardziej popularny. Najczęściej spotykamy go w zakładach pracy jako polisę grupową. Natomiast osoby, które oczekują wyższego świadczenia, częściej wybierają indywidualne ubezpieczenie na życie na 100 tys. zł.

Wprowadzenie

Ubezpieczenie na życie należy do grupy ubezpieczeń określanych jako dobrowolne. Przedmiotem ochrony w tej polisie jest życie osoby ubezpieczonej. To w praktyce oznacza, że wypłata świadczenia nastąpi po śmierci ubezpieczonego. Środki finansowe trafią do uposażonych, czyli do osób wskazanych w umowie ubezpieczenia.

Chcąc mieć większy zakres ubezpieczenia, obejmujący np. pobyt w szpitalu czy też poważne zachorowanie, warto, oprócz podstawowego ubezpieczenia wykupić także rozszerzenia. Polisa na życie to sposób na wsparcie finansowe dla rodziny po śmierci ubezpieczonego. To także pomoc finansowa w przypadku różnych zdarzeń losowych (np. wypadek, uszczerbek na zdrowiu, operacja chirurgiczna).

Ubezpieczenie na życie – co oznacza?

Polisa na życie to wariant zabezpieczenia finansowego przyszłości własnej oraz bliskich osób. Głównym przedmiotem ochrony tej polisy jest życie ubezpieczonego, dodatkowe ubezpieczenie może też chronić jego zdrowie oraz najbliższą rodzinę. Odszkodowanie trafia do ubezpieczonego, mogą je także otrzymać osoby wskazane w umowie jako uposażeni. Ubezpieczyciel wypłaca świadczenie z polisy w ciągu 30 dni od zgłoszenia zdarzenia u ubezpieczyciela.

Polisy na życie różnią się między sobą różnymi kwestiami jak zakres ubezpieczenia, okres trwania umowy, liczba osób ubezpieczonych. Najważniejsze różnice to:

Polisa na życie terminowa i bezterminowa

Opcja terminowa różni się od bezterminowej okresem, przez jaki ubezpieczonego obejmuje ochrona. W przypadku ubezpieczenia bezterminowego ochrona działa nawet po zakończeniu okresu składkowego i mogą ją posiadać także osoby starsze. Ubezpieczenie terminowe może posiadać ograniczenie dotyczące wieku, w jakim można do niego przystąpić.

Polisa ochronna i mieszana

Ubezpieczenie na życie może zabezpieczać życie i zdrowie ubezpieczonego, wtedy mamy do czynienia z polisą ochronną. Jeśli jednak ubezpieczenie, oprócz ochrony, oferuje również możliwość gromadzenia lub pomnażania kapitału, wtedy mamy do czynienia z polisą mieszaną (np. inwestycyjną).

Indywidualna polisa na życie

Jest to rodzaj ubezpieczenia, które wykupuje się samodzielnie. Klient decyduje o wysokości sumy ubezpieczenia, zakresie ochrony i czasie trwania umowy. Dodatkowo umowa indywidualnego ubezpieczenia na życie może być modyfikowana w czasie jej trwania.

Grupowa polisa na życie

Ubezpieczenie na życie oferowane w zakładzie pracy, gdzie jesteśmy zatrudnieni. Propozycja jest przedstawiana przez pracodawcę, jednak ofertę polisy przygotowuje towarzystwo ubezpieczeń. Polisa grupowa zapewnia szeroki zakres ochrony, ale także, niestety, niską sumę ubezpieczenia, przez co nie gwarantuje wysokich kwot świadczenia. Umowę można zawrzeć na dwanaście miesięcy, po tym okresie możliwe jest przedłużenie jej na kolejny rok.

Grupowa otwarta polisa na życie

Jest to produkt dostosowany do potrzeb osób wykonujących wolne zawody. Zalicza się do nich takie profesje, jak lekarz, fotograf, tłumacz, pisarz czy też copywriter. Oferta jest trochę podobna do ubezpieczenia grupowego w miejscu pracy, jednak w tym przypadku wykupienie jest możliwe indywidualnie.

Co to jest suma ubezpieczenia i ile wynosi?

Suma ubezpieczenia w polisie na życie to maksymalna kwota świadczenia, jaką można otrzymać w przypadku śmierci ubezpieczonego. Określona w umowie suma ubezpieczenia trafia do bliskich zmarłego, którzy zostali wskazani jako uposażeni.

Kwota sumy ubezpieczenie w polisie indywidualnej może wynosić zarówno 10 tys. zł, jak i 100 tys. zł. Jej wysokość zależy od rodzaju ubezpieczenia, a także od możliwości finansowych osoby podpisującej umowę. Ponadto kwota sumy ubezpieczenia wpływa też na odszkodowania dotyczące innych zdarzeń, objętych ochroną w danej polisie. Wlicza się do nich np. świadczenie z tytułu poważnego zachorowania czy też operacje chirurgiczne. Jeśli ubezpieczony wybierze wyższą sumę ubezpieczenia, może liczyć na wyższe świadczenia, jednak musi także płacić wyższą składkę ubezpieczeniową. Z tego powodu suma ubezpieczenia powinna być dopasowana nie tylko do potrzeb klienta, ale także do jego zdolności finansowych.

Suma ubezpieczenia może mieć różną wysokość w zależności od wybranego produktu ubezpieczeniowego. Przeglądając dwie z pozoru podobne oferty, po dokładnym zapoznaniu możesz dostrzec, że są one skoncentrowane na innych celach. Każde towarzystwo ubezpieczeniowe tworzy polisy ubezpieczeniowe według własnych zasad. Z tego powodu dwie różne oferty mogą mieć taką samą składkę. Warto jednak zwrócić uwagę, że jedna może chronić w podstawowym zakresie, a inna – w rozszerzonym, lecz z niższą sumą ubezpieczenia.

Warto wiedzieć, że suma ubezpieczenia zależy od wielu kwestii. Zalicza się do nich:

• wiek ubezpieczonego,
• wykonywany zawód,
• stan zdrowia,
• styl życia
• spłacane zobowiązania (np. kredyt hipoteczny).

Na wysokość sumy ubezpieczenia ma także wpływ to, czy klient wybiera ubezpieczenie na życie w formie indywidualnej, czy też grupowej. W wersji indywidualnej ubezpieczony sam decyduje, na jaką kwotę chce się ubezpieczyć. Natomiast w polisie grupowej suma ubezpieczenia jest ustalona w jednakowej wysokości dla wszystkich pracowników w danym zakładzie pracy. W tym ubezpieczeniu kluczową rolę gra wysokość składki. Zwykle jest niska, co przekłada się na mniejszą sumę ubezpieczenia i ograniczony zakres ubezpieczenia.

Ubezpieczenia na życie na 100 tys. zł – jak obliczyć świadczenie?

Ubezpieczenie na życie na 100 tys. zł to forma finansowego zabezpieczenia na wypadek poważnego zachorowania, śmierci czy nieszczęśliwego wypadku. Wysokość sumy ubezpieczenia zależy od rodzaju zdarzenia objętego ochroną. Wszystkie szczegóły na ten temat można znaleźć w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU).

Decydując się na ubezpieczenie z sumą ubezpieczenia wynoszącą 100 tys. zł, warto zwrócić uwagę nie tylko na maksymalną wysokość SU. Istotne są także kwoty oferowane przy innych zdarzeniach objętych polisą.

Wysokość świadczenia, jaką może otrzymać ubezpieczony lub uposażeni, oblicza się na podstawie różnych kwot. Zależy ona od zdarzeń polisowych, np.:

• W przypadku śmierci ubezpieczonego towarzystwo ubezpieczeń może przyznać uposażonym odszkodowanie w wysokości od 10 000 do 100 000 zł (jeśli taka była maksymalna SU). Kwota ta jest wypłacana jednorazowo, najczęściej trafia do najbliższych, czyli do współmałżonka, dzieci, rodziców lub dalsze rodziny.
• W przypadku urazu ciała u ubezpieczonego świadczenie obliczane jest procentowo zgodnie z tabelą dostępną w OWU. Odszkodowanie może wynieść od 1 do 100% w zależności od rodzaju urazu.
• W przypadku, gdy ubezpieczony poważnie zachoruje, wtedy suma ubezpieczenia może wynieść nawet 100 000 zł. Warunkiem jest to, że określone schorzenie znajduje się na liście chorób ciężkich objętych ubezpieczeniem. Podobnie jest z operacją chirurgiczną – świadczenie można otrzymać tylko za choroby wymienione w OWU.
• W przypadku, gdy ubezpieczony trafi do szpitala lub wymaga rehabilitacji, wtedy kwota świadczenia może wynieść maksymalnie 10 000 zł. Świadczenie można przeznaczyć na pokrycie wydatków związanych z hospitalizacją lub uczestnictwem w zajęciach rehabilitacyjnych oraz na zakup sprzętu medycznego.

Sumy ubezpieczenia a koszt polisy na życie

Kwota sumy ubezpieczenia jest jednym z kluczowych czynników decydujących o koszcie polisy na życie. Warto o tym pamiętać, wybierając wysoką sumę ubezpieczenia. Sprawdźmy na przykładzie różnych sum ubezpieczenia, jak kształtuje się wysokość składki. Przykładowa składka jest wyliczona dla osoby po 40. roku życia. Przyjęliśmu założenie, że ma ona spokojną i bezpieczną pracę, a umowa jest zawierana na 15 lat:

• wysokość składki miesięcznej – 123,97 zł przy SU wynoszącej 100 000 zł;
• składka miesięczna w wysokości – 174,90 zł przy SU wynoszącej 200 000 zł;
• składka miesięczna wyniesie – 220,31 zł, gdy SU wzrośnie do 300 000 zł;
• wysokość składki miesięcznej – 266,95 zł w przypadku SU określonej na 500 000 zł;
• składka miesięczna wyniesie – 322,20 zł przy SU w wysokości 650 000 zł,
• składka miesięczna w wysokości – 377,46 zł w przypadku SU określonej na 800 000 zł.

Sprawdźmy teraz jaki jest koszt ubezpieczenia na życie u wybranych ubezpieczycieli w przypadku sumy ubezpieczenia wynoszącej 100 tys. zł

Nationale Nederlanden – Na Życie cennik ubezpieczeń

Pru – Komfort Życia cennik ubezpieczenia z sumą ubezpieczenia na 100 tys. zł

Uniqa – Plan Ochronny cena polisy na życie na 100 tys. zł

Kiedy warto wybrać wysoką sumę ubezpieczenia?

Ubezpieczenie na życie na 100 tys. zł umożliwia otrzymanie zwrotu kosztów leczenia w razie nieprzewidzianych wydarzeń czy też wskutek następstw nieszczęśliwych wypadków. Polisa taka może obejmować tylko ubezpieczonego, można także zdecydować się na polisę rodzinną i ubezpieczyć współmałżonka oraz dzieci.

W przypadku śmierci ubezpieczonego rodzina otrzymuje świadczenie w wysokości sumy ubezpieczenia, często te środki są bardzo potrzebne. Można je przeznaczyć na wydatki związane z pogrzebem, kosztami życia, a także na spłatę zobowiązań. Wybierając wysoką sumę ubezpieczenia, ubezpieczony zapewnia rodzinie środki, które w tym trudnym momencie pozwolą im przetrwać pierwsze miesiące żałoby bez martwienia się o środki na życie.

W przypadku wykupienia wariantu ubezpieczenie na życie i zdrowie ubezpieczony ma gwarancję, że gdy trafi do szpitala lub poważnie zachoruje, otrzyma wsparcie finansowe, które pomoże mu wyzdrowieć czy też opłacić rehabilitację, leki oraz wizyty u specjalistów. Gdy natomiast ubezpieczony trafi do szpitala, otrzyma świadczenie za każdy dzień pobytu i leczenia.

Ubezpieczenie na życie na 100 tys. zł może stać się również cennym wsparciem w przypadku inwalidztwa, które wyklucza podjęcie dotychczasowej pracy przez ubezpieczonego oraz normalne, codzienne funkcjonowanie. W takim przypadku środki finansowe z polisy pomogą zachować stabilność finansową, do tego przydadzą się na inne potrzeby chorego jak rehabilitacja, leki, czy też terapia.

Zakres ochrony ubezpieczeniowej w polisie na życie na 100 tys. zł

Podstawowe ubezpieczenie na życie na 100 tys. zł obejmuje zabezpieczenie finansowe na wypadek śmierci ubezpieczonego. Taki zakres ochrony w standardzie jest oferowany w polisie indywidualnej i grupowej. Jeśli jednak ubezpieczony ma większe potrzeby, może rozszerzyć ochronę polisy o dodatkowe umowy.

Umowę ubezpieczenia na życie można rozszerzyć o następujące ryzyka, w razie których ubezpieczony może liczyć na wypłatę świadczenia:

• śmierć ubezpieczonego w wyniku nieszczęśliwego wypadku lub wypadku komunikacyjnego;
• śmierć rodziców, teściów, współmałżonka lub dziecka;
• poważne zachorowanie ubezpieczonego, dziecka lub partnera;
• pobyt w szpitalu i operacja chirurgiczna;
• leczenie za granicą obejmujące poważne zachorowanie;
• oszczędzanie środków z funduszem kapitałowym (ubezpieczenie ochronno-inwestycyjne);
• oszczędzanie środków na przyszłość dziecka (ubezpieczenie posagowe).

Większość towarzystw ubezpieczeniowych zapewnia szeroki zakres ochrony. Należy przeanalizować własną sytuację życiową, rodzinną oraz finansową i wybrać ubezpieczenie dopasowane do indywidualnych potrzeb ze składką w odpowiedniej wysokości. Dzięki temu unikniemy nadubezpieczenia generującego niepotrzebne koszty. Z kolei niedoubezpieczenie naraża nas na ryzyko nieotrzymania właściwego wsparcia finansowego w przypadku zdarzenia losowego.

Kiedy nie należy się świadczenie z ubezpieczenia na życie?

Decydując się na ubezpieczenie na życie na 100 tys. zł, należy pamiętać, że posiadanie polisy z wysoką sumą ubezpieczenia nie jest gwarancją, że świadczenie otrzymamy. W niektórych sytuacjach ubezpieczyciele mogą odmówić wypłaty odszkodowania. Jest to związane z wyłączeniami odpowiedzialności oraz karencją. Szczegóły przypadków i zdarzeń, które nie gwarantują wypłaty świadczenia, znajdziesz w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia. Najczęściej spotykane wyłączenia odpowiedzialności to:

• samobójstwo ubezpieczonego,
• śmierć spowodowana udziałem w nielegalnych działaniach,
• śmierć na skutek spożycia alkoholu lub środków odurzających,
• uszczerbek na zdrowia na skutek udziału w bójkach itp.

Ważnym zapisanym w umowie pojęciem jest karencja. To okres po podpisaniu umowy ubezpieczenia, podczas którego, pomimo zaistnienia zdarzenia objętego ochroną, ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania. Czas ten może być różny w zależności od towarzystwa ubezpieczeniowego, rodzaju umowy oraz konkretnych zdarzeń. Najczęściej karencja wynosi kilka miesięcy, a dla śmierci samobójczej jest to dłuższy okres, wynoszący zwykle 2 lata. Karencja ma chronić ubezpieczyciela przed nadużyciami i wyłudzeniami świadczeń.

Decydując się na ubezpieczenie na życie z wysoką sumą ubezpieczenia, warto porównać oferty kilku towarzystw ubezpieczeniowych. Pomocna w tym będzie internetowa porównywarka ubezpieczeniowa lub kalkulator ubezpieczenia. Przy zakupie ubezpieczenia na życie na 100 tys. zł pomocny może być także doradca ubezpieczeniowy. To specjalne aplikacje ułatwiające znalezienie polisy na życie dopasowanej do konkretnych potrzeb i możliwości finansowych. Przed zakupem polisy warto przemyśleć takie kwestie, jak wysokość składki, suma ubezpieczenia, zakres ochrony oraz wyłączenia odpowiedzialności.